Investimentos

Previdência Privada É Um Bom Investimento? Saiba agora rapidamente.

Previdência privada é um bom investimento
0

Neste artigo vou apresentar dados e fatos que vão te alertar e incentivar a não depender unicamente ou de forma alguma da previdência social, se você está se perguntando se a previdência privada é um bom investimento já deve ter levado isso em conta, vou ajudar você a solucionar essa questão então leia esse artigo. 

 

Previdência Privada É Um Bom Investimento?

 

O brasileiro tem tido cada vez mais motivos para se planejar, um planejamento independente de aposentadoria vem a ser uma necessidade se considerarmos o momento da previdência social.

 

Segundo dados do Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), o número de contribuintes no Brasil irá diminuir de forma considerável, em 2016 a proporção era de 10 trabalhadores em  potencial para cada aposentado.

 

Em 2050, olhando par ao futuro, a projeção será de três trabalhadores potenciais para cada aposentado.

 

Um fato que tem relação direta com uma tendência de envelhecimento populacional, já a projeção para 2055 é de que o número de cidadãos acima de 60 anos de idade no Brasil, ultrapasse o de jovens até 29 anos.

 

Passando de 13 para 51 milhões (dados do BID e do IBGE), isso explica claramente a redução de contribuintes da previdência social e nos induz a pensar nas possibilidades que a previdência social poderá oferecer a quem vai depender dela.

 

Uma vez que as mesmas projeções mostram que 40% dos idosos aposentados dependerão, dai que vem a pergunta…

 

“e os outros 60%?”

 

Provavelmente vão optar por uma renda complementar, buscar outros meios para não depender da previdência social ou não depender unicamente da previdência social, uma das alternativas para não depender seria de fato a previdência privada, ou como muitos preferem dizer a “previdência complementar”.

 

Por conta de desses fatores apontados e outros, as pessoas estão fazendo cada vez mais a seguinte pergunta, Previdência Privada é um bom investimento? Levando essa pergunta que pode mudar o rumo do seu futuro financeiro em consideração, revolvi fazer esse artigo a fim de responde-la da forma mais clara e efetiva possível.

 

Portanto, sugiro que preste bastante atenção nos detalhes e leia todo o artigo, acredito que vale a pena, já que diz respeito a seu futuro financeiro, para saber se a Previdência privada é um bom investimento, entenda o que é Previdência privada e como funciona.

 

Entenda o que é Previdência privada.

previdência privada é um bom investimento

Na língua portuguesa uma pessoa previdente é aquela que se prepara com antecedência,  no mundo financeiro não é diferente, ao investir na previdência privada, você faz contribuições mensais por um determinado período, ao término desse período, você contará com um montante para usufruir da forma que quiser.

 

Á quem diga também que a previdência privada é uma aposentadoria que não está ligada ao sistema do instituto nacional do seguro social (INSS), digamos que é um investimento que você faz para complementar a previdência social, mais isso não é uma regra.

 

Todo setor de previdência privada é fiscalizado pela superintendência de seguros privados (Susep), órgão do governo federal.

 

Agora, perante aos dados que vou lhe revelar a seguir, devo antes lhe dar os parabéns por estar lendo esse artigo, é uma iniciativa saber se previdência privada é um bom investimento e admiro iniciativas.

 

De qualquer forma você está buscando se preparar financeiramente para o futuro e isso te inclui em uma pequena fatia da população Brasileira, sinceramente, acho insustentável a ideia de depender  da previdência social.

 

A grande maioria da população Brasileira está despreparada em termos financeiros para o futuro, em uma pesquisa realizada no Datafolha, apenas 38% dos entrevistados na pesquisa aplicam na poupança e outros investimentos, e desses 38% apenas 10% têm planos de previdência privada.

 

Veja como ficou a classificação das perguntas feitas na pesquisa do data folha nos gráficos abaixo, e suas perguntas e respostas.

 

 

Aplica dinheiro em algum investimento? 

 

 

Homens com previdência privada..

 

 

Mulheres com previdência privada… 

 

 

Homens que aplicam dinheiro em algum investimento…

 

 

Mulheres que aplicam dinheiro em algum investimento… 

 

 

Esses números tendem a aumentar, a medida em que as regras da atual previdência social vai mudando, a mentalidade das pessoas em relação ao futuro financeiro pessoal de cada um, também vai mudando, pelo menos assim deveria ser não é mesmo?

 

Considero esses problemas da previdência social como uma adversidade, nas adversidades existem a semente de um benefício maior ou equivalente, pelo menos é o que eu acredito, a semente que podemos extrair desse atual cenário é regada por autonomia, e podemos chama-la de semente da independência financeira.

 

Uma nova fase, aonde teremos que buscar conhecimento, para investir nosso rico dinheiro de forma efetiva, de modo que possamos desfrutar de uma aposentadoria mais segura e abundante, esse ciclo pode se iniciar aqui.

 

Voltando ao nosso foco, agora você já sabe que a previdência privada é uma modalidade de aplicação financeira cujo principal objetivo é garantir uma renda mensal no período em que você parar de trabalhar.

 

Agora, entenda como funciona a previdência privada, para saber se a previdência privada é um bom investimento.

Entenda Como funciona Previdência privada.

A previdência privada é dividida em 2 modalidades, aberto e fechado. 

 

Previdência aberta 

 

Qualquer pessoa pode aplicar em um plano de previdência privada, seja física ou jurídica através de alguma instituição financeira. 

Previdência Fechada 

 

O plano de previdência fechada é realizado por empresas, pensando em seus funcionários e colaboradores, são os chamados “fundos de pensão”.

 

Sendo assim, se a empresa possui este investimento, p trabalhador pode solicitar que o valor mensal seja descontado em sua folha de pagamento, pois quando ele se aposentar, vai passar a receber esse benefício todo o mês, caso seja dispensado, pode colher parte de suas contribuições.

 

Dentro dessas 2 modalidades, existem 2 modelos adotados em nosso país, o modelo PGBL (Plano Gerador de benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de benefício), entenda cada um deles abaixo.

 

PGBL (Plano Gerador de benefício Livre).

 

O plano gerador de benefício livre PGBL é um tipo de investimento oferecido por instituições financeiros, como bancos, gestoras de recursos e seguradoras.

 

PGBLs são produtos de previdência privada e contam com alguns benefícios tributários, que na grande maioria das vezes só são vantajosos no longo prazo, algo como mais de dez anos de investimento.

 

  • Permite abater da base de cálculo do IR (imposto de renda) os aportes realizados anualmente ao plano até um limite máximo de 12% da renda bruta tributável do investidor.

 

Sendo assim, isso significa que o investidor poderá pagar menos IR agora, não vejo muito como um benefício já que lá na frente o investidor terá de acertar as contas.

 

 VGBL (Vida Gerador de benefício) 

 

O vida Gerador de benefício Livre (VGBL) é um produto financeiro semelhante, em certos aspectos com o PGBL, ele também costuma ser oferecido por instituições financeiras, como planos de previdência privada aberto.

 

A principal característica do VGBL, é o imposto de renda incidir apenas sobre a rentabilidade acumulada até o momento do resgate do benefício, e não sobre o montante total de cada resgate, como o PGBL, outra vantagem do VGBL é a inexistência de gastos para a transmissão de heranças.

 

Veja qual das duas modalidades se enquadra melhor no seu perfil na tabela abaixo 

 

Taxas cobradas na previdência privada

 

Como todo investimento, a previdência privada também tem taxas a serem cobradas, taxas que por sinal, são altas, e se você não se atentar as mesmas, pode ter parte do seu patrimônio comprometido, veja abaixo as taxas. 

 

Taxa de Administração

 

A taxa de administração, é a remuneração paga pelo investidor na prestação dos serviços de gestão, além de administração do fundo de investimentos em questão.

 

Normalmente é medida ao ano sobre o seu patrimônio total, digamos que você tem um patrimônio de R$2.000.000,00 investidos em um fundo que cobra 3% de taxa de administração todo ano você vai ter um custo anual mínimo de R$90.000,00, parece pouco 2%, 3% ao ano, porém a longo prazo pode trazer grandes prejuízos.

 

Taxa de carregamento.

 

Essa taxa, ocorre sobre as contribuições realizadas, de uma forma geral, as taxas de carregamento variam de 0 a 3%, exemplo: se você aplica R$900 e a taxa de carregamento for de 3% vai haver um desconto de R$27,00, nesse cenário o valor total aplicado seria de R$873,00. 

 

Taxa de saída 

 

Essa taxa ocorre, caso o investidor faça o resgate antecipado da aplicação, no entanto a grande maioria das seguradoras, executam está cobrança apenas nos primeiros anos algumas seguradoras impõe prazos de carência para resgates e transferências externas parciais ou totais. 

 

Afinal de contas Previdência Privada É Um Bom Investimento?

 

Previdência Privada é um bom investimento? A resposta é que depende muito do seu objetivo, por exemplo, á previdência privada é um investimento a longo prazo, complementar a aposentadoria, se você está procurando por um investimento a curto prazo, á previdência não seria a mais adequada.

 

Ou quem sabe um fundo de emergência, aonde a qualquer momento você precisaria pedir o resgate do dinheiro, a previdência também não se enquadra nesse perfil, nesse caso o mais adequado seria o tesouro Selic.

 

A previdência privada é um bom investimento, se o seu objetivo for a longo prazo, e quando digo que pode valer a pena, é por conta das taxas altíssimas, e da rentabilidade que também nem é lá essas coisas como alternativa você teria por exemplo o Tesouro IPCA+ principal, um título público do tesouro direto.

 

Anteriormente fiz um artigo aonde faço a comparação entre tesouro direto e previdência privada, você pode acessa-lo clicando aqui, por fim, procure o melhor investimento para você, caso queira aprender como investir no tesouro direto basta clicar aqui.

 

 

Espero ter ajudado nessa questão, compartilhe esse artigo para que outras pessoas tomem conhecimento caso tenha alguma dúvida comente, grande abraço, até a próxima!

You may also like
Títulos Públicos Com Rentabilidade Vinculada à Variação Do IPCA
Tesouro Direto Descomplicado Vale a Pena? Verdade Chocante resumida nesse artigo.