Aposentadoria

Como Se Aposentar Sem Depender Do INSS? Aprenda rápido aqui.

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Para saber como se aposentar sem depender do INSS, é necessário que você leia todo esse artigo, pois possui muitas informações relevantes aonde tenho certeza que irão te ajudar nesse empreitada, eu garanto.

 

Como Se Aposentar Sem Depender Do INSS?

 

Essa é uma questão que tenho recebido com muita frequência, como se aposentar sem depender do INSS? As pessoas estão querendo cada vez mais, mais autonomia, e isso acontece por vários fatores, no meu ponto de vista, o primordial são esses ajustes que a previdência anda fazendo.

 

Devo lhe dizer, que está no lugar certo na hora certa, pois aqui, vou lhe falar como se aposentar sem depender do INSS, sem mais de longas, vamos ao que interessa, primeiramente, Faça uma analise financeira pessoal.

 

Faça uma analise Real Do Valor que você pode começar a investir em sua aposentadoria a partir de agora. 

 

Essa etapa é muito importante, você deve levar em consideração,  na verdade todas as etapas que vou citar aqui, são de extrema importância, portanto se quer saber como se aposentar sem depender do INSS, continue atento na leitura a fim de não deixar passar nada despercebido.

 

Como estava dizendo, você precisa ter plena consciência do seu cenário financeiro atual, é necessário nesse momento você ser sincero com sigo mesmo, fazer essa analise com os pés no chão.

 

A fim de facilitar a sua analise, vou descrever a seguir em uma sequencia de relevância, as áreas que você deve analisar, deixando claro que você deve analisar cada área.

 

  1. Quanto Você Ganha somando todos os ativos que possui? (todas as suas fontes de renda)

 

  1. Quanto você gasta com moradia? (Aluguel, financiamento imobiliário, ou se tem casa própria ignore essa área).

 

  1. Quanto você gasta em despesas para casa e família? (Você pode incluir, gastos com filhos, animais de estimação, conta de agua, luz, Tv a cabo, Internet mercado, shopping com a mulher, todas as despesas que tem em casa e na família).

 

Você precisa ter todos os gastos a risca, caso ainda não tenha, a partir de agora, se é que você realmente quer se aposentar sem depender do INSS, passe a mensurar seus gastos em cada área, você pode passar tudo para uma planilha de controle financeiro no Excel ou usar um aplicativo, como faço, existe um aplicativo gratuito que foi desenvolvido para auxiliar no controle financeiro pessoal o nome dele é wisecash. 

 

Como se aposentar sem depender do INSS

 

Após ter anotado, a risca, cada centavo que você tenha gasto, vai saber para onde está indo seu dinheiro, quanto está te sobrando, e o que você pode cortar que seja irrelevante, por os pés no chão, inclui cortar gastos desnecessários para bens maiores.

 

Se você está pensando em se aposentar sem depender do INSS, deve entrar no jogo do longo prazo, plantar hoje para colher amanhã está errado, é plantar hoje para colher daqui 10 anos no mínimo, isso faz sentido para você?

 

Não será uma tarefa fácil se aposentar sem depender do INSS, vai demandar sacrifícios, como cortar gastos desnecessários, quanto mais dinheiro você poupar, mais dinheiro vai ter para investir, e quanto mais investir, ao invés de gastar, mais dinheiro vai ganhar á longo prazo, isso se torna benéfico para você e sua família, tome consciência.

 

Depois de saber quanto ganha e quanto gasta, já deve saber quanto pode investir em sua aposentadoria, agora chegou a hora de planejar como se aposentar sem depender do INSS.

 

Planejamento 

 

Agora chegou a hora de planejar  como você vai fazer para se aposentar sem depender do INSS, essa etapa pode e deve ser simples,  o nosso foco é ajudar você a se aposentar sem depender do INSS, vou falar mais sobre investimentos, mais isso a seguir.

 

Uma forma muito eficaz de se planejar para poder investir seu dinheiro e conseguir se aposentar sem depender do INSS, é usando a simples regra do 50-20-30.

 

aprenda se aposentar sem depender do INSS

 

Vou explicar, A regra 50-20-30 é muito simples de ser aplicada, basta você saber quanto ganha, e  dividir suas despesas em 3 categorias, 50% para gastos essenciais, 20% para prioridades financeiras, 30% para bancar o estilo  de vida.

 

50% Para gastos Essenciais.

 

Seguindo a risca a regra 50-20-30, você deve separar 50% de sua renda liquida, para os gastos essenciais, como aluguel, financiamento imobiliário, escola dos filhos conta de agua, luz, todos os gastos essenciais que você tem serão inclusos nos 50%.

 

E se os gastos essenciais ultrapassarem os 50%?

Ai você está perdido meu Amigo (A).

 

Brincadeiras a parte rs, Caso todos os gastos somados ultrapassarem 50% de seu salario, basta você escolher, se diminui a porcentagem destinada para prioridades financeiras ou para o estilo de vida, formando assim a sua regra, que pode ser 50-15-35 ou 60-15-25.

Talvez pode ser necessário se adaptar uma regra que combine com seus contexto atual de vida.

 

20% Para Prioridades Financeiras.

 

Seguindo a regra 50-20-30, 20% será destinado a suas prioridades financeiras, no seu caso que deseja saber como se aposentar sem depender do INSS, essa categoria deve ser levada a risca.

 

Esses 20% são destinados, aqueles objetivos financeiros importantes para você ter um bom padrão de vida no futuro, como se aposentar sem depender do INSS, se tiver muitas dividas, quite-as primeiro, mais fique tranquilo, existe investimento que você pode começar com apenas R$30,00.

 

Como Tesouro Direto, que você pode comprar até 1% do papel, respeitando o valor mínimo de R$30,00, por exemplo, se o valor de compra do título for de R$3.000, você poderá tranquilamente comprar 1% desse título, que daria R$30,00 e obter rendimentos em cima disso.

 

Levando em conta que quanto maior o valor investido, maior será seu rendimento, você pode comprar, 1%, 10%, 50%, 80%, deis de que respeite o valor mínimo de R$30,00 e o máximo mensal de R$1.000.000.

30% para seu estilo de vida.

 

Estilo de vida, as vezes penso…

 

“Faço o que faço todo santo dia, para ter o estilo de vida dos sonhos”

 

E é a mais pura verdade, não posso ser hipócrita ao ponto de falar que me importo unicamente com você, pelo contrário, me importo muito comigo também, e isso não está errado.

 

Para mim lhe ajudar, é preciso me ajudar primeiro, é mais fácil puxar uma pessoa para cima, do que empurrar de baixo para cima nas costas concorda?

 

Porém devo levar em consideração que, no meu mundo, só ganho se você ganhar, então é de extrema importância para mim, fazer um conteúdo de valor para você, ficarei feliz em saber se fui útil a te responder como se aposentar sem depender do INSS.

 

Voltando ao foco, 30% será destinado ao seu estilo de vida, fazer uma academia, aquela assinatura dos canais de esportes ou novenas, aquela viagem maravilhosa, aquele linda carro esportivo, o passei o shopping com as crianças, em fim, 30% destinados ao seu estilo de vida.

 

Existem pessoas que destinam 5% ou mais para caridade, é uma iniciativa bem legal também.

 

Invista De Forma eficiente

 

De nada você ter feito sua analise financeira pessoal, ter se planejado, e não investir seu rico dinheiro para se aposentar concorda, o nosso foco aqui é saber como se aposentar sem depender do INSS.

 

Olha, provavelmente você é cliente de algum banco, como eu sou, porém acho de extrema importância, você ter uma certa autonomia para fazer seus investimentos, e vou lhe falar o porque.

 

A maioria ou se não todos os bancos, tem investimentos rentáveis, mais para eles, as taxas costumam ser altas, se comparado a algumas corretoras independentes.

 

Segundo um artigo publicado no estadão, a comodidade leva ao investidor optar por uma aplicação no banco de origem de sua conta corrente, entretanto, se os custos forem observados, a escolha pode recair por um  produto oferecido por corretoras independentes.

 

No mesmo artigo, segundo a XP investimentos, estima que a economia em taxas chega a 1% ao ano sobre o valor aplicado nas corretoras independentes, levando em consideração  que as pessoas poupam para a aposentadoria, seriam 35% em 30 anos, Uma diferença entre acumular 1 milhão de reais e 1.350 milhões de reais, afirma o presidente da empresa, Guilherme Benchimol.

 

350 mil reais, fariam alguma diferença na sua aposentadoria? Acho que sim não é mesmo rs.

 

Levando isso em conta, acho importante sim, você ter uma certa autonomia para fazer seus investimentos, e você não precisa fazer uma faculdade para isso, hoje em dia você pode aprender tudo isso online, como por exemplo um curso  que te ensina a investir no tesouro direto, mesmo que você não saiba nada sobre o assunto.

 

Como você quer saber como se aposentar sem depender do INSS, imagine que deseja saber de algum investimento que proporcione você chegar a esse feito, pensando nisso, separei 2 ótimos investimentos que vão te ajudar a se aposentar sem depender do INSS.

 

Saiba como se aposentar sem depender do INSS, levando em consideração que, a única coisa realmente capaz de “suavizar” os riscos em investimentos financeiros é a diversificação, recomendo o Tesouro IPCA+ principal, e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais, saiba mais sobre eles.

 

Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

 

O Tesouro IPCA+ com juros semestrais, é um título com rentabilidade atrelada á variação do IPCA anteriormente chamado de NTN-B (Nota do tesouro Nacional – Série B).

 

O tesouro IPCA+ com juros semestrais, permite ao investidor ter rentabilidade em termos reais, mantendo assim seu poder de compra ao longo do tempo, se protegendo de flutuações do IPCA.

 

Os Tesouros IPCA+ são títulos de longo prazo, como você quer saber como se aposentar sem depender do INSS, deverá procurar os Vencimentos que mais se aproximam de sua aposentadoria.

 

Levando isso em consideração procure os títulos que pagam cupom de juros semestrais, o chamado Tesouro IPCA+ com juros semestrais. O pagamento semestral de juros reduz o risco do ativo e ainda te permite optar pelo, reinvestimento do valor recebido.

 

Podendo investir novamente em mais papeis que pagam cupom de juros semestrais, quanto em outro ativo que se mostrar mais atrativo por ocasião do pagamento.

 

Principais Características do Tesouro IPCA.

 

  • Proporciona rentabilidade real

 

  • indicado para o investidor que deseja obter um fluxo de rendimentos periódicos(cupons semestrais).

 

  • indicado para o  investidor que deseja uma rentabilidade pós-fixada indexada ao IPCA.

 

  • Indicado para o investidor que deseja fazer poupança de médio a longo prazo, inclusive para aposentadoria

 

  • compra de casa entre outros.

 

Tesouro IPCA+ Principal

 

Tesouro IPCA+ principal, anteriormente chamado de NTN-B Principal, é um título público emitido pelo tesouro nacional para financiar as atividades do governo central como qualquer outro título público.

 

Diferente do Tesouro IPCA+ com juros semestrais, esse principal possui fluxo simples, com uma aplicação uma retirada. O valor nominal desse título é atualizado diariamente pelo IPCA, antes que o mês se complete, é utilizado um IPCA projetado pelo mercado para o mês em questão.

 

Em outras palavras, permite ao investidor obter rentabilidade em termos reais, mantendo seu poder de compra ao longo do tempo, se protegendo de flutuações do IPCA, porém, não oferece cupons semestrais de juros ao investidor.

 

Veja as principais características do Tesouro IPCA

 

  • Rentabilidade real acima da inflação.

 

  • Indicado ao investidor que quer uma rentabilidade pós-fixada atrelada ao IPCA

 

  • indicado para o investidor que deseja fazer poupança, de médio a longo prazo, aposentadoria, compra da casa e por ai vai.

 

  • fluxo simples, uma aplicação um resgate.

 

  • traz mais conforto ao investidor, pois suprime a preocupação e o trabalho necessário ao reinvestimento, e reduz custo de transação.

 

  • formação de preços simples, com metodologia de cálculo mais fácil para o investidor em relação ao Tesouro IPCA+ com juros semestrais, que paga cupons de juros semestralmente.

 

Chegamos ao fim desse artigo, espero ter contribuído e lhe ajudado na questão de como se aposentar sem depender do INSS, deixe seu comentário e compartilhe esse artigo para quem mais pessoas tomem conhecimento, grande abraço, e até a próxima!

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