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Como Funciona o Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais?

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Acho muito sensato de sua parte se interessar mais sobre como funciona o Tesouro IPCA+ com juros semestrais, tanto que resolvi fazer esse artigo completo, levando sempre mais do que esperadoentenda rapidamente de forma simples, como funciona o Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

Como Funciona Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais.

Segundo um artigo publicado no G1, os investimentos no tesouro direto ultrapassaram R$41 bilhões no final de 2016, uma marca inédita, um aumento de 3,7% de novembro para dezembro de 2016, de R$39,6 bilhões, passou para R$41,1 bilhões, uma marca considerável, que deve sim ser citada.

 

Isso mostra o quanto está se tornando popular o investimentos em títulos públicos, mais que isso, esses números claramente apontam que o tesouro direto está sendo cada vez mais procura, e isso nos leva a crer que…

 

Com esse volume de investimentos, o Tesouro Direto deve ser bem rentável, pois tem muitas pessoas investindo

 

De fato, sim, o tesouro direto conta com um arsenal de títulos públicos, adequados para diversos perfis de investidores, nesse artigo vamos abordar o Tesouro IPCA+ com juros semestrais, entenda de forma simples e breve como funciona o Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

 

Entenda como funciona o tesouro IPCA+ com juros semestrais.

 

O Tesouro IPCA+ com juros semestrais antiga (NTN-B), é um título público do tesouro direto, tem rentabilidade pós-fixada que é atrelada ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

 

O Tesouro IPCA+ com juros semestrais, proporciona rentabilidade real, isso significa que ele garante o aumento do poder de compra do seu dinheiro, isso porque seu rendimento é composto por duas parcelas.

 

  • Uma taxa de juros prefixada.

 

  • E a variação da inflação (IPCA).

 

Como disse, levo sempre um mais em meus artigos , entenda brevemente abaixo a relação entre a inflação e a Taxa de juros básica da economia Selic, e o impacto que essa relação pode causar em sua aplicação.

 

Como Funciona Tesouro IPCA+ Com Juros SemestraisRelação entre a inflação e a Taxa Selic.

 

O tesouro IPCA+ com juros semestrais (NTN-B), é um título público pós-fixado, se você comprar o título, e o mantiver até a data de vencimento determinada no momento da  aplicação, você não vai precisar se preocupar com a taxa de juros.

 

No em tanto, em um cenário onde o investidor queira vender o título antecipadamente, á o risco de obter uma rentabilidade menor ou maior do que a combinada no momento da aplicação, entenda porque…

 

Quando a taxa de juros aumenta a inflação diminui.

Quando a taxa de juros diminui a inflação aumenta.

 

O que ocorre é que quando a taxa de juros cai o crédito fica mais barato, e isso facilita tanto o consumo das pessoas como os investimentos das empresas.
Vamos analisar 2 motivos ligados ao crédito que tem impacto no aumento de preços do país.

  1. O aumento de consumo (alta procura por parte da população).

 

  1. Queda na produção (Baixa demanda)

Exemplo: se a população tiver comprando muito tomate, o preço do tomate sobe, e se a produção de tomates tiver baixa, o preço também sobe, simples assim.

 

Sem sombra de dúvidas, quando a taxa de juros cai e o crédito fica mais barato, é um enorme benefício para o país, pois ajuda no seu crescimento.

 

Já por outro lado, com o aquecimento da economia os preços tendem a subir, fazendo com que a inflação aumente, e isso serve como medida para controlar a inflação, o Banco central também pode elevar os juros, assim o consumo diminui e os preços caem, diminuindo a inflação.

 

Como Funciona Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais: Risco da Venda antecipada do Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais.

 

 

Repare na parte contornada de azul, você pode observar que alguns títulos possuem taxa de compra de 0%, isso significa que são títulos que não estão mais disponíveis para compra.
Ao se aproximar da data de vencimento eles  ficam indisponíveis para compra, novos títulos são criados de tempos em tempos.

 

Agora, repare na coluna contornada de vermelho, existe uma taxa para venda, isso significa que se o investidor vender o título antecipadamente, seu título não irá render de acordo com a taxa prefixada determinada no momento da aplicação, e sim com a taxa de venda do mercado.

 

Essa taxa poderá ser maior ou menor do que a pactuada no momento da aplicação, podemos concluir que a venda antecipada pode afetar sua rentabilidade, caso o preço de venda do mercado esteja abaixo do preço pactuado no momento da aplicação.

 

Como Funciona Tesouro IPCA+ Com Juros SemestraisPara quem é recomendado o Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

 

Particularmente falando, não vejo o tesouro IPCA+ com juros semestrais como uma solução adequada, para aqueles que desejam fazer um fundo de emergência, para aqueles que por algum motivo, irá precisar fazer o resgate antecipado, a não ser que saiba o que está fazendo.

 

Confira abaixo para quem é mais indicado o tesouro IPCA+ com juros semestrais…

 

  • Mais indicado para aqueles que desejam obter um fluxo de rendimentos periódicos (cupons semestrais).
  • É indicado também para aqueles que desejam ter uma rentabilidade pós-fixada atrelada ao IPCA.
  • E também é indicado para aqueles investidores que desejam fazer poupança de médio á longo prazo, inclusive para aposentadoria, compra de casa e outros.

 

O próprio nome da diz, tesouro IPCA+ com juros semestrais, confira agora abaixo como funciona o tesouro IPCA+ com juros semestrais, como funciona o seu pagamento.

 

Como Funciona o pagamento do Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

 

Como já sabemos o Tesouro IPCA+ com juros semestrais, é um título pós-fixado, cuja rentabilidade é composta por uma taxa anual pactuada no momento da aplicação + a variação do IPCA.

 

Possui fluxos periódicos de pagamento ao investidor (cupom semestral de juros), a uma taxa de 6% a.a. (ao ano) pagos semestralmente, a rentabilidade é dada pela taxa anual de juros, mais a variação do indexador até o vencimento.

 

Veja na figura abaixo a ilustração do fluxo de pagamentos do Tesouro IPCA+ com juros semestrais, antiga (NTN-B).

 

como funciona o tesouro IPCA+ com juros semestrais

 

Diferente do Tesouro IPCA+ antiga (NTN-B Principal) que você recebe todos os seus rendimentos no vencimento do título, o tesouro IPCA+ com juros semestrais, você recebe a cada 6 meses parte de seus rendimentos.

 

Devido ao fato de haver cobrança de IR (imposto de renda) sobre cada recebimento desses rendimentos semestrais, segundo a tabela regressiva de alíquotas, veja na ilustração a baixo.

 

como funciona o tesouro IPCA+ com juros semestrais

 

Agora você já sabe como funciona o tesouro IPCA+ com juros semestrais, mais acho que deveria ir um pouco além entendendo como calcular facilmente a rentabilidade do Tesouro IPCA+ com juros semestrais, como mostro passo a passo abaixo.

 

Como calcular facilmente a rentabilidade do Tesouro IPCA+ com juros semestrais em 2 passos simples.

 

Para fazer esse calculo vamos utilizar a calculadora do tesouro direto, vamos simular a rentabilidade que irá receber ao investir no Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

 

Tenha consciência de que as simulações não podem prever a real rentabilidade do título, mais oferecem uma boa estimativa, vou calcular como exemplo, a rentabilidade que iria conseguir, ao comprar hoje 02/06/2017 uma unidade do Tesouro IPCA+ com juros semestrais 2035.

 

Passo 1: Vá até a calculadora do tesouro direto.

 

como funciona o tesouro IPCA+ com juros semestrais

 

Passo 2:  Preencha os dados para conseguir efetuar a simulação.

 

Os títulos disponíveis e seus vencimentos estão na tabela acima da calculadora…

 

como funciona o tesouro IPCA+ com juros semestrais

 

juntamente está o preço unitário de cada título, no meu caso usei simulei a compra de uma unidade do tesouro IPCA+ com juros semestrais 2035 á R$3.125,83.

 

Junto está a taxa do papel de compra (%a.a.) que é a taxa de rendimento (% a.a.) na tabela, pegue e coloque também na calculadora.

 

A essa altura você já escolheu o título, colocou a data de compra, colocou a data de vencimento, o valor investido a taxa do papel de compra, agora falta colocar a taxa de administração da instituição financeira que você escolheu.

 

No minha simulação coloquei uma taxa de 0,10% a.a, você pode escolher uma instituição financeira e ver a taxa de administração na página de instituições financeiras habilitadas do tesouro direto como pode ver na ilustração abaixo.

 

como funciona o Tesouro IPCA+ com juros semestrais

 

Resta agora colocar a taxa de inflação (IPCA) para o período (%a.a), que você pode conferir nos indicadores do tesouro direto como pode ver na ilustração abaixo.

 

como funciona o Tesouro IPCA+ com juros semestrais

 

Como estou fazendo a simulação em 02/06/2017, coloquei na calculadora a rentabilidade do ano que é de 3,95%, e veja só os resultados.

 

 

O resultado da minha simulação foi de  uma rentabilidade líquida de 8,66% a.a. e um valor líquido a ser resgatado de R$9.196,27  como pode ver nos valores em destaque na cor vermelha.

 

Não é nem um bicho de 7 cabeças fazer esse calculo não acha? Então me conta nos comentários o que achou do artigo, fique a vontade para acrescentar ou comentar algo, me se entendeu como funciona o Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

 

E não esqueça de compartilhar esse artigo com outras pessoas  para que tomem conhecimento também.

 

Até a próxima 🙂

 

 

 

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